Число жалоб россиян на блокировку счетов резко возросло

Россияне стали вдвое чаще жаловаться на блокировку счетов из-за включения в базу подозрительных счетов и операций, пишут «Известия» со ссылкой на данные Банка России. Из-за попадания в базу клиенты банков оказываются фактически отключены от обслуживания.

Так, по данным ЦБ, за девять месяцев 2024-го число обращений по поводу действий кредитных организаций резко увеличилось (на 18,3%) и составило 140,8 тысячи. При этом на 93,5% выросло число жалоб в категории «Мошенничество». В основном эти обращения касаются исключения сведений о владельцах счетов из базы дропперов, на них приходится треть жалоб, пояснили в регуляторе.

По итогам трех кварталов года доля жалоб в категории «Мошенничество» составила 14,6% от общего количества против 9% годом ранее. По расчетам «Известий», в 2024 году более 5,7 тысячи человек попросили ЦБ убрать их из базы подозрительных счетов, тогда как в 2023 году об исключении из реестра попросили порядка 2,9 тысячи человек.

При этом по большинству жалоб ЦБ принял отрицательное решение, так как банки подтвердили наличие признаков мошенничества.

Вступивший в силу 25 июля закон обязывает банки приостанавливать на два дня переводы граждан, если возникают подозрения в том, что трансакция осуществляется под воздействием других лиц. Счета, на которые должны были поступить деньги, и их владельцы заносятся в специальную базу ЦБ. После этого клиент лишается дистанционного банковского обслуживания. Его счета, карты, приложения и личные кабинеты блокируются во всех кредитных организациях. Снять свои деньги он сможет, только лично обратившись в отделение и доказав законность происхождения средств.

В рамках противодействия финансовому мошенничеству банки сверяются с шестью признаками осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отмечает эксперт-аналитик Банки.ру Эряния Бочкина. В них точные суммы не указаны, однако объем операции должен быть нетипичным для клиента, чтобы ее сочли подозрительной. Среди других признаков – нахождение получателя перевода в специальной базе, необычная телефонная активность клиента перед совершением перевода, попытка совершить операцию с устройства, которое ранее уже «засветилось» при мошенничестве. Кроме того, банки могут иметь и другие параметры в рамках собственных политик безопасности и антифрод-систем.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.